De modo a poder comprar eletrodomésticos eficientes, viajar para fora do país ou fazer obras em casa, muitos recorrem aos créditos ao consumo para poderem realizar estes objetivos.

No entanto, em situações inesperadas, como é o caso do desemprego, as prestações destes empréstimos acabam por ser insuportáveis, sendo necessário recorrer ao crédito consolidado.

Embora esta seja uma alternativa para combater o sobre-endividamento, poucos sabem que se trata de um produto financeiro, apenas têm conhecimento de que lhes permite reduzir as prestações mensais dos créditos.

É o seu caso? Então descubra as restantes vantagens de consolidar créditos e como é que pode tirar partido delas.

O que é um crédito consolidado?

Em suma, um crédito consolidado trata-se da junção de todos os seus créditos num só, com condições mais competitivas. Porquê? Porque todos os créditos são abatidos e dão lugar a um único com uma mensalidade mais baixa. Deste modo, acaba por ser uma ferramenta para combater o sobre-endividamento.

Ao juntar todos os créditos numa só mensalidade, além de reduzir o valor a pagar pelo empréstimo, estará a estender o seu prazo de pagamento. Na maioria dos casos, este é um aspeto vantajoso, pois permite um maior controlo do orçamento familiar.

No entanto, deve considerá-lo quando ponderar recorrer à consolidação de créditos e ver se é algo benéfico ou não para a sua situação financeira.

Pode utilizar o simulador de crédito consolidado do UNIBANCO, para saber quanto poderá vir a beneficiar em termos de poupança mensal resultante do valor total de créditos contraídos.

Com o crédito consolidado além da poupança ficará a apagar uma única mensalidade a prazos e taxas fixas.

No caso do produto financeiro da UNIBANCO, marca da Instituição Financeira de Crédito – UNICRE, os valores oferecidos variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses.

Como pode ver, atualmente já não necessita de se deslocar a um balcão, uma vez que todo o processo, desde a simulação até ao pedido e análise, pode ser feito de forma totalmente online e sem complicações.

Vantagens do crédito consolidado

Dado que já sabe o que é o crédito consolidado, está na altura de ficar a conhecer todas as suas vantagens.

Sem dúvida que a poupança é a principal vantagem deste produto financeiro, no entanto, existem outras:

1. Poupança mensal imediata

Uma vez que o total de mensalidades é reduzido, haverá mais liquidez mensal.

Para que possa de facto poupar, coloque, por exemplo, o valor da poupança numa conta poupança. Deste modo, evitará gastar este montante desnecessariamente.

2. Melhor gestão do orçamento familiar

Se antes tinha de pagar as suas mensalidades a cada entidade e em datas diferentes, agora passará a pagar uma única prestação a uma única instituição de crédito.

Assim, consegue organizar o seu orçamento familiar de forma mais prática, pois só terá de fazer um único pagamento pelos seus empréstimos na mesma data.

3. O crédito consolidado permite o acesso a mais financiamento

Se porventura necessitar de pedir outros montantes para, por exemplo, fazer obras em casa, pode obter um crédito adicional, pois a sua taxa de esforço como crédito consolidado é menor.

Contudo, ao pedir um novo empréstimo, poderá comprometer a redução drástica que teve na prestação mensal.

4. Acesso a excelentes taxas de juro

Ao consolidar os créditos, conseguirá obter taxas de juro muito mais baixas em comparação à média das taxas de juro de todos os créditos atuais.

No caso de ter um crédito à habitação e de querer tirar partido da sua hipoteca, então estas taxas serão ainda mais baixas.

5. Aprovação rápida e simples do crédito consolidado

Embora seja um produto complexo, a resposta das instituições de crédito ao pedido de crédito consolidado é muito rápida.

Além disso, o processo é muito simples: basta fornecer os dados necessários que a entidade financeira que contratar trata de todo o processo de negociação com as atuais instituições de crédito onde tem os seus empréstimos.

Recomendações importantes

Para que o crédito consolidado possa afetar positivamente as suas finanças, deve ter em conta alguns aspetos, tais como:

1. Antes de tudo, analise a sua situação financeira e analise se considera ou não vantajoso pagar o empréstimo durante mais tempo;
2. Simular o quanto pode poupar antes de fazer o seu pedido;
3. Compare todas as propostas para que possa escolher a melhor opção para si;
4. Preste atenção à TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e ao MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), pois indicam quanto é que irá pagar pelo crédito;
5. Analise as condições de amortização do crédito para que o possa ir amortizando. Quanto mais cedo o pagar, menos juros pagará;
6. Caso tenha um crédito à habitação, pondere tirar partido da sua hipoteca para obter taxas de juro mais baixas, mas só se tiver a certeza de que não irá entrar em incumprimento;
7. Evite pedir financiamento extra, pois a tentação de consumir e diminuir as suas poupanças mensais são grandes.