Contas de água, electricidade, gás, telecomunicações e, em muitos casos, o pagamento da mensalidade dos créditos são os responsáveis pela drenagem dos recursos financeiros dos portugueses, mas há uma boa forma de começar a poupar.

Esta solução dá pelo nome de crédito consolidado.

O que é e como funciona o crédito consolidado?

Apesar de nos ajudarem a concretizar os nosso projetos ou a pagar uma conta urgente, os créditos ao consumo podem acabar a estrangular o nosso orçamento mensal e a fazer subir a nossa Taxa de Esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) para percentagens acima dos 50% tidos como o limite saudável pelo Banco de Portugal, o crédito consolidado é a solução que lhe vai permitir poupar uns milhares de euros por ano em mensalidades e dar uma nova vida à sua saúde financeira.

Na prática, um crédito consolidado é uma ferramenta financeira que permite juntar vários créditos em apenas um, com uma taxa mais baixa que a média de todos os créditos que possui ficando o consumidor com uma única prestação com uma taxa e um prazo fixo perante uma única instituição de crédito permitindo-lhe uma poupança efetiva com mensalidades de até 60% e simplificação dos pagamentos mensais.

Como funciona o crédito consolidado?

Agora que sabemos o que é um crédito consolidado, chegou a altura de lhe explicar como funciona o crédito consolidado com um exemplo prático.

Exemplo prático

O Tomás e a Carolina têm um rendimento líquido total mensal de 2800 euros e soma encargos financeiros mensais na ordem dos 1700 euros decorrentes de créditos contraídos que no total somam já 50 mil euros.

Calculada a taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100), chegamos a uma percentagem de 60,7%.

Facilmente verificamos que este casal está bem acima da percentagem de taxa de esforço recomendável, por isso justifica-se a entrada em cena do crédito consolidado.

Após uma rápida pesquisa na Internet, o nosso jovem casal em início de vida a dois, mas com uma carga de créditos às costas, decide-se pela solução de crédito consolidado apresentada pelo UNIBANCO, marca da Instituição Financeira de Crédito UNICRE.

Nesta decisão, acabou por pesar não só os montantes e prazos máximos disponibilizados, mas também, e sobretudo, a possibilidade de efetuarem de forma imediata uma simulação no simulador de crédito consolidado que a página desta instituição oferece.

O casal procura um crédito de 60 mil euros que lhes permita amortizar o total da dívida contraída com os outros créditos e aforrar o restante para qualquer eventualidade que venha a surgir no futuro.

Como o crédito consolidado UNIBANCO oferece-lhes valores que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses, o casal faz uma simulação calculando o valor de prestação mensal a pagar por 60 mil euros em 84 meses.

Feitas as contas, obtêm um valor de 1039,62 euros. Em termos de taxa de esforço, isto significa que, caso adquiram o crédito consolidado UNIBANCO, a percentagem baixará dos 60,7% para 37,1%.

Para além de ficarem com uma única mensalidade a prazos e taxas fixas, o pedido de financiamento extra é uma das inúmeras vantagens de um crédito consolidado deste tipo.

Quais as vantagens do crédito consolidado?

Como podemos perceber pela exemplo do nosso casal, o crédito consolidado permitiu-lhes baixar significativamente a taxa de esforço, algo que se vai traduzir numa maior poupança mensal.

Para além disto, ao contratualizarem um crédito consolidado, o Tomás e a Carolina ficam com uma só mensalidade a taxas e prazos fixos perante uma única instituição financeira, mas existem mais vantagens como veremos de seguida:

Acesso a mais financiamento

O valorem dívida do casal do exemplo ascendia a 50 mil euros, mas como vimos acabaram por conseguir aligeirar a sua taxa de esforço com um pedido de crédito consolidado que atingiu os 60 mil euros.

Para além das vantagens anteriormente elencadas, esta é, provavelmente, uma das principais vantagens deste tipo de crédito, pois permite ao cliente conseguir um financiamento extra para aforrar, utilizar numa situação de maior dificuldade ou, simplesmente, adquirir um bem ou serviço de que necessite.

Conforto e maior controlo

Com este tipo de crédito, passa a pagar apenas a uma entidade o que lhe proporciona maior conforto e maior facilidade em controlar os seus gastos, uma vez que os longos extratos bancários e as várias entidades a quem pagava se transformam em apenas uma.

Taxas de juro atrativas

De um modo geral, as taxas de juro deste tipo de crédito são mais baixas que as de crédito ao consumo.

Aprovação rápida e simples

Embora seja um produto com relativa complexidade, quando mediado corretamente, pode ver o seu crédito consolidado aprovado em 48 horas.